Girokonto vergleichen und Kontogebühren sparen

Ein Girokonto ist nur dann wirklich kostenlos, wenn für die von dir benötigten Standardleistungen keine regelmäßigen Kontoführungsgebühren und keine unvermeidbaren Zusatzentgelte anfallen. Viele Konten sind nur bei einem bestimmten monatlichen Geldeingang, Alter oder Nutzungsverhalten kostenlos.

Prüfe zusätzlich Kosten für Debitkarte oder Girocard, Bargeldabhebungen, Fremdwährung, Bargeldeinzahlungen, beleghafte Buchungen und den Dispozins. Auch die BaFin weist darauf hin, dass ein Konto mit 0,00 Euro Kontoführungsentgelt nicht automatisch in jeder Nutzungssituation vollständig kostenlos ist.

Das erste DKB-Girokonto ist derzeit kostenlos, wenn monatlich mindestens 700 Euro Geldeingang verbucht werden oder der Kontoinhaber unter 28 Jahre alt ist. Werden diese Voraussetzungen nicht erfüllt, verlangt die DKB aktuell 4,50 Euro pro Monat.

Eine Visa Debitkarte ist enthalten. Bestimmte Vorteile – etwa kostenloses Bezahlen und Abheben in Fremdwährungen – hängen zusätzlich vom DKB-Aktivstatus ab. Konditionen können sich ändern und sollten vor der Eröffnung erneut geprüft werden.

Bei der ING ist das Girokonto aktuell ab einem monatlichen Geldeingang von 1.000 Euro oder für Kunden unter 28 Jahren kostenlos. Andernfalls fallen derzeit 4,90 Euro pro Monat an.

Eine Visa Debitkarte gehört zum Konto. Die ING hat für 2027 neue Kontomodelle angekündigt, deshalb sollten die dann geltenden Konditionen vor einem späteren Wechsel erneut geprüft werden.

Das hängt von der jeweiligen Bank ab. Manche Anbieter verlangen ausdrücklich Gehalts-, Renten- oder vergleichbare regelmäßige Zahlungseingänge; andere akzeptieren auch mehrere normale Überweisungen, solange die geforderte Gesamtsumme erreicht wird.

Prüfe die genaue Definition in den Kontobedingungen. Zinsgutschriften, Rücklastschriften, Stornobuchungen oder Eigenüberträge können bei einzelnen Banken ausgeschlossen sein.

Bei einer Debitkarte wird eine Zahlung normalerweise zeitnah direkt vom Girokonto abgebucht. Auch die Girocard ist eine Debitkarte, nutzt aber ein anderes Akzeptanzsystem. Eine klassische Kreditkarte sammelt Umsätze häufig zunächst auf einem Kartenkonto und rechnet sie später ab.

Eine Visa- oder Mastercard-Debitkarte ist deshalb keine klassische Kreditkarte. Für Mietwagen, Hotels oder einzelne Kautionsreservierungen kann eine echte Kreditkarte weiterhin vorteilhaft oder erforderlich sein.

Im Alltag decken Visa- und Mastercard-Debitkarten sehr viele Zahlungen ab, sie ersetzen die Girocard aber nicht in jeder Situation vollständig. Einzelne Händler, Behörden, Automaten oder kleinere Geschäfte können weiterhin nur Girocard oder Bargeld akzeptieren.

Wenn dir eine möglichst breite Akzeptanz in Deutschland wichtig ist, prüfe, ob eine Girocard inklusive ist oder optional bestellt werden kann und welche Kosten dafür anfallen.

Das unterscheidet sich stark zwischen den Banken. Direktbanken ermöglichen Abhebungen häufig über Visa- oder Mastercard-Automaten, teilweise erst ab einem Mindestbetrag oder nur in bestimmten Währungen kostenlos. Automatenbetreiber können zudem eigene Entgelte verlangen.

Filialbanken nutzen oft eigene Automatenverbünde. Vergleiche daher nicht nur die Kontogebühr, sondern auch das für dich tatsächlich erreichbare Bargeldnetz.

Wenn du regelmäßig Bargeld erhältst, ist die Einzahlung ein wichtiges Vergleichskriterium. Direktbanken haben häufig kein eigenes Filialnetz und bieten Einzahlungen deshalb nur über ausgewählte Händler, Partnerbanken oder gegen Gebühr an.

Wer häufig größere Bargeldbeträge einzahlt, kann trotz höherer Kontoführungsgebühr mit einem Filialkonto besser bedient sein.

Im Euroraum sind Kartenzahlungen mit vielen Debitkarten ohne zusätzliches Auslandseinsatzentgelt möglich. Bei Fremdwährungen können dagegen Währungsumrechnungs- oder Auslandseinsatzentgelte anfallen. Auch ausländische Geldautomatenbetreiber können eigene Gebühren erheben.

Prüfe besonders bei häufigen Reisen, ob Fremdwährungszahlungen und Abhebungen weltweit oder nur im Euroraum kostenlos sind.

Der Dispositionskredit ist bequem, kann aber teuer sein. Schon wenige Prozentpunkte Unterschied machen bei längerer oder regelmäßiger Nutzung spürbare Kosten aus.

Nutzt du den Dispo häufiger, sollte der Zinssatz ein wichtiges Auswahlkriterium sein. Eine dauerhafte Kontoüberziehung ist allerdings meist teurer als eine planbare Finanzierung und sollte nicht zur normalen Haushaltsfinanzierung werden.

Bei Banken, die der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegen, sind Einlagen regelmäßig bis zu 100.000 Euro je Kunde und Institut geschützt. Dazu zählen typischerweise Guthaben auf Giro-, Tagesgeld- und Sparkonten beim selben Institut zusammen.

Darüber hinaus können freiwillige Sicherungssysteme bestehen. Bei höheren Guthaben solltest du prüfen, welchem Sicherungssystem die jeweilige Bank angehört.

Du eröffnest zunächst das neue Konto und kannst anschließend Daueraufträge, Lastschriften und regelmäßige Zahlungspartner umstellen. Viele Banken bieten dafür einen digitalen Kontowechselservice an.

Zusätzlich gibt es eine gesetzliche Kontenwechselhilfe. Dabei unterstützen alter und neuer Zahlungsdienstleister beim Übertragen wiederkehrender Zahlungsvorgänge. Lass das alte Konto zunächst noch eine Übergangszeit bestehen, bis Gehalt, Lastschriften und Zahlungseingänge sicher umgestellt sind.

Daueraufträge müssen auf dem neuen Konto neu eingerichtet beziehungsweise übertragen werden. Bei Lastschriften müssen Zahlungsempfänger die neue IBAN kennen. Ein Kontowechselservice kann viele regelmäßig auftretende Zahlungspartner automatisch erkennen und bei der Umstellung unterstützen.

Kontrolliere trotzdem mehrere Wochen lang beide Konten, damit keine seltenen jährlichen oder quartalsweisen Abbuchungen übersehen werden.

Seit 2025 dürfen Banken im Euroraum für eine Euro-Echtzeitüberweisung nicht mehr verlangen als für eine entsprechende normale Überweisung. Ist die normale Online-Überweisung in deinem Kontomodell kostenlos, darf die vergleichbare Echtzeitüberweisung daher ebenfalls keinen höheren Preis haben.

Seit Oktober 2025 müssen Zahlungsdienstleister im Euroraum grundsätzlich auch das Senden von Echtzeitüberweisungen in Euro ermöglichen.

Das Basiskonto ist ein Zahlungskonto mit grundlegenden Funktionen wie Einzahlungen, Auszahlungen, Überweisungen, Lastschriften und Debitkartenzahlungen. Verbraucher, die sich rechtmäßig in der EU aufhalten und in Deutschland kein nutzbares Zahlungskonto haben, haben unter den gesetzlichen Voraussetzungen grundsätzlich Anspruch darauf.

Ein Dispokredit oder eine Kreditkarte muss bei einem Basiskonto nicht angeboten werden.

Ein Gemeinschaftskonto kann für Paare, Familien oder Wohngemeinschaften praktisch sein, wenn Miete, Energie, Einkäufe und andere gemeinsame Kosten zentral bezahlt werden sollen. Prüfe, ob beide Kontoinhaber jeweils eine kostenlose Karte erhalten und ob Mindestgeldeingänge auch beim Gemeinschaftskonto gelten.

Zusätzlich kann ein separates persönliches Konto sinnvoll bleiben, wenn private und gemeinsame Ausgaben klar getrennt werden sollen.

Eine Prämie kann attraktiv sein, sollte aber nicht das wichtigste Auswahlkriterium sein. Entscheidend sind die laufenden Kosten und Leistungen nach Ende der Aktion.

Prüfe Mindestgeldeingang, erforderliche Kartenzahlungen, Mindestnutzungsdauer, Kartenkosten und die Frage, ob du in den vergangenen Monaten bereits Kunde der Bank warst. Eine einmalige Prämie gleicht ein dauerhaft unpassendes Kontomodell nicht aus.